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Il settore finanziario sta vivendo una trasformazione epocale, guidata dall’integrazione degli agenti di intelligenza artificiale (AI). Questi sistemi avanzati, capaci di ragionamento, pianificazione e apprendimento autonomo, stanno ridefinendo le interazioni tra istituzioni finanziarie e clienti. Un’analisi del “World Cloud Report in Financial Services 2026” del Capgemini Research Institute rivela che l’implementazione di agenti AI nativi del cloud sta crescendo rapidamente. Le banche, ad esempio, li impiegano prevalentemente nel servizio clienti (75%), nella prevenzione delle frodi (64%), nella gestione dei finanziamenti (61%) e nelle procedure di inserimento (59%). Similmente, le compagnie assicurative adottano queste tecnologie per l’assistenza clienti (70%), la sottoscrizione di polizze (68%), la gestione dei sinistri (65%) e l’onboarding (59%).

Impatto Economico e Strategie di Adozione

Secondo le attuali stime, si prevede che gli agenti AI possano creare un valore economico complessivo pari a 450 miliardi di dollari entro il 2028, rappresentando così una notevole opportunità per l’ambito dei servizi finanziari. Per sfruttare al meglio tale potenziale, circa un terzo delle banche ha deciso di progettare autonomamente i propri agenti AI; parallelamente, quasi la metà delle istituzioni nel settore sta istituendo nuove figure professionali dedicate alla loro gestione. È importante sottolineare anche come la funzione del cloud stia evolvendo: ben il 61% dei leader aziendali valuta l’orchestrazione attraverso soluzioni basate sul cloud come essenziale nella propria strategia relativa all’intelligenza artificiale, trasformando le infrastrutture cloud in veri e propri propulsori d’innovazione in grado di ampliare rapidamente e efficacemente le tecnologie disponibili.

Sfide e Opportunità nell’Implementazione degli Agenti AI

Malgrado l’incremento del grado d’interesse nei confronti degli strumenti intelligenti automatizzati, soltanto una frazione pari al 10% delle aziende ha avviato una loro adozione su vasta scala. Piuttosto significativa risulta essere la percentuale dell’80%, composta da istituzioni finanziarie che sono ancora bloccate nelle fasi iniziali della progettazione o impegnate nel collaudo pilota delle soluzioni innovative. In questo contesto, i leader del settore bancario ed assicurativo evidenziano come l’onboarding della clientela, i processi Know Your Customer (KYC), la gestione dei prestiti ed il trattamento dei sinistri siano ambiti contrassegnati da un’elevata inefficienza operativa. Ciononostante emerge un ottimismo, alimentato dalle previsioni favorevoli sul potenziale degli assistenti virtuali: per esempio, sul tema delle decisioni tempestive (96%) viene sottolineata l’importanza della prontezza operativa; ulteriormente accolti positivamente risultano anche un maggior grado d’accuratezza (91%) insieme a risposte più rapide (89%). Pertanto, è emerso che circa due dirigenti su tre dichiarano l’intenzione di allocare un massimo del 40% del loro budget all’‘AI generativa’, mentre una realtà aziendale su quattro prevede un ampliamento dell’investimento sino a raggiungere il 60%, previsto per il 2028. Nonostante ciò, si deve riconoscere che l’implementazione dell’‘AI generativa’, così come degli agenti AI, affronta ostacoli rilevanti; fra questi spiccano la mancanza di competenze specifiche tra i manager e i lavoratori (un sorprendente 92%) e le pesanti restrizioni imposte dalla normativa vigente in materia (il drammatico 96%).

Verso un Nuovo Modello: Service-as-a-Software

In risposta alle sfide rappresentate dai costi d’implementazione, una porzione in crescita delle imprese (25%) sta adottando modelli operativi basati sul principio del service-as-a-software, previsti per entrare in vigore nei prossimi 12-18 mesi. Tale strategia innovativa si fonda su un sistema che remunera esclusivamente risultati tangibili – quali la risoluzione di frodi, il volume delle transazioni gestite o le richieste dei clienti evase – piuttosto che ricorrere a pagamenti collegati a licenze o infrastrutture fisiche. Questo metodo rappresenta una svolta significativa nel settore dell’AI, con l’intento dichiarato di ampliare e semplificare l’accesso a tali tecnologie da parte delle istituzioni finanziarie indipendentemente dalla loro grandezza.

L’Alba di una Nuova Era: Collaborazione Uomo-Macchina

L’impiego degli agenti AI nell’ambito finanziario trascende la mera efficienza operativa o la diminuzione dei costi; esso segna piuttosto una trasformazione radicale nei rapporti tra banche e assicuratori verso la propria clientela. Le potenzialità intrinseche a tali sistemi – capaci non soltanto di apprendere ma anche di adattarsi continuamente ed effettuare scelte autonome istantaneamente – offrono straordinarie occasioni per personalizzare l’offerta commerciale, affinare il percorso del consumatore e generare surplus valoriale. In questo contesto, però, è imperativo considerare le complessità dovute alla mancanza di professionalità specifiche e ai requisiti normativi per assicurarsi che il processo implementativo avvenga nel massimo della responsabilità ed efficienza.

Nozione Base: L’intelligenza artificiale agente costituisce un passo avanti rispetto al semplice dialogo dell’AI conversazionale; questa nuova forma di intelligenza sa infatti svolgere funzioni autonomamente anziché limitarsi a rispondere a quesiti specifici.

Nozione Avanzata: Connettere l’intelligenza artificiale agente a piattaforme basate sul cloud permette agli enti finanziari una rapida espansione delle attività operative; consente inoltre loro di affinare continuamente i servizi offerti migliorando profondamente l’esperienza utente, creando spazio per ulteriorissime prospettive commerciali ed innovazioni significative. Esaminiamo la questione: Quali misure possono essere adottate affinché l’integrazione degli agenti AI all’interno del contesto finanziario sia improntata a principi etici e di responsabilità, salvaguardando al contempo i diritti e gli interessi dei consumatori?