Guerra dei talenti: la battaglia cruciale tra banche e fintech nel 2025

L’evoluzione del settore bancario e la sfida dei talenti

Il settore bancario sta vivendo una trasformazione epocale, spinta dall’innovazione tecnologica e dalle mutate esigenze dei clienti. Questo cambiamento ha generato una competizione accesa tra le banche tradizionali e le fintech, aziende innovative che offrono servizi finanziari digitali. Al centro di questa sfida c’è la “guerra dei talenti”, ovvero la competizione per attrarre e trattenere i professionisti più qualificati, capaci di guidare l’innovazione e affrontare le sfide del futuro. Le fintech si distinguono per la loro agilità e capacità di innovazione, mentre le banche tradizionali offrono stabilità e una vasta gamma di servizi. La competizione per i talenti è quindi un elemento cruciale per il successo di entrambe le tipologie di aziende. I giovani professionisti sono attratti dalle fintech per la loro cultura aziendale dinamica, le opportunità di crescita rapida e la flessibilità. Le banche, d’altra parte, cercano di competere offrendo pacchetti retributivi competitivi, percorsi di carriera strutturati e progetti innovativi nel campo dei pagamenti digitali.

Il panorama finanziario del 2025 è segnato da una forte spinta verso l’adozione di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale (AI), la blockchain e il cloud computing. Le banche stanno investendo in queste tecnologie per migliorare l’efficienza operativa, personalizzare i servizi e offrire nuove soluzioni ai clienti. L’AI, in particolare, sta rivoluzionando il settore bancario, automatizzando processi complessi, migliorando la customer experience e offrendo nuove opportunità di business. Tuttavia, l’adozione di queste tecnologie richiede competenze specialistiche, che sono sempre più richieste sul mercato del lavoro. La competizione per i talenti nel settore bancario è quindi destinata a intensificarsi nei prossimi anni.

Un elemento cruciale in questa competizione è rappresentato dai “movimenti staff c-level”, ovvero i cambiamenti ai vertici delle aziende. L’arrivo di un nuovo leader può portare nuove idee e competenze, ma anche generare incertezza e resistenza al cambiamento. Le aziende devono quindi gestire attentamente questi cambiamenti per garantire la continuità operativa e mantenere un clima positivo tra i dipendenti. La capacità di attrarre e trattenere i talenti è quindi un fattore determinante per il successo nel settore bancario del futuro.

L’attrattiva delle fintech per i giovani professionisti

Le fintech esercitano un’attrazione particolare sui giovani professionisti, grazie a una serie di fattori che le distinguono dalle banche tradizionali. Innanzitutto, la cultura aziendale* delle *fintech è spesso più informale e collaborativa, favorendo un ambiente di lavoro dinamico e stimolante. Le strutture gerarchiche sono meno rigide e i dipendenti hanno maggiore autonomia decisionale, il che incentiva la creatività e l’iniziativa personale. Questo tipo di ambiente è particolarmente apprezzato dalle nuove generazioni, che cercano un lavoro che sia non solo una fonte di reddito, ma anche un’opportunità di crescita personale e professionale. Le fintech*, essendo aziende in rapida espansione, offrono spesso *opportunità di crescita più rapide rispetto alle banche tradizionali. I giovani professionisti possono sperimentare ruoli diversi e acquisire competenze diversificate in tempi brevi, il che accelera il loro sviluppo professionale.

Inoltre, molte fintech* adottano modelli di *lavoro flessibili, con possibilità di smart working e orari personalizzati. Questa flessibilità è particolarmente importante per i giovani, che cercano un equilibrio tra vita professionale e personale. La possibilità di lavorare da remoto e di gestire il proprio tempo in modo autonomo è un fattore determinante nella scelta del datore di lavoro. Infine, le fintech* sono all’avanguardia nell’adozione di *tecnologie all’avanguardia, come l’intelligenza artificiale, la blockchain e il cloud computing. Lavorare in questo ambiente stimolante offre ai professionisti l’opportunità di sviluppare competenze richieste dal mercato del lavoro del futuro. Le fintech sono quindi in grado di attrarre i talenti più brillanti e motivati, che cercano un lavoro che sia non solo gratificante dal punto di vista economico, ma anche stimolante e innovativo.

Le previsioni indicano che il mercato della tokenizzazione degli asset del mondo reale raggiungerà i 16,1 trilioni di dollari entro il 2030. La tokenizzazione di asset finanziari come azioni e obbligazioni offre efficienze operative, riducendo i costi attraverso la modernizzazione dell’infrastruttura e la riduzione degli intermediari. La tokenizzazione di asset fisici come arte, oro e immobili crea nuove dinamiche di mercato, consentendo la proprietà frazionata, la trasferibilità istantanea e la negoziazione globale 24 ore su 24, 7 giorni su 7 di asset precedentemente illiquidi.

Le fintech sono quindi in grado di offrire un ambiente di lavoro più attraente per i giovani professionisti, grazie alla loro cultura aziendale dinamica, alle opportunità di crescita rapida, alla flessibilità e all’adozione di tecnologie all’avanguardia. Le banche tradizionali, per competere, devono quindi adottare strategie innovative per attrarre e trattenere i talenti.

Le banche tradizionali rispondono alla sfida

Le banche tradizionali, consapevoli della sfida posta dalle fintech*, stanno reagendo con una serie di strategie volte ad attrarre e trattenere i talenti. Innanzitutto, stanno adeguando le loro politiche retributive per offrire stipendi e benefit in linea con quelli proposti dalle *fintech. Questo include l’offerta di bonus legati alla performance e programmi di incentivazione a lungo termine, volti a fidelizzare i dipendenti. Le banche stanno anche creando programmi di sviluppo professionale che offrono ai giovani talenti l’opportunità di crescere rapidamente all’interno dell’organizzazione. Questi programmi includono rotazioni in diversi dipartimenti e mentorship con leader senior, volti a fornire ai dipendenti una visione completa del settore bancario e a sviluppare le loro competenze.

Inoltre, le banche stanno investendo in progetti innovativi legati ai pagamenti digitali, all’open banking e alla personalizzazione dei servizi. Questi progetti offrono ai dipendenti l’opportunità di lavorare su sfide stimolanti e di contribuire all’innovazione del settore. Le banche stanno anche adottando modelli di lavoro più flessibili, con possibilità di smart working e orari personalizzati, per attrarre i giovani professionisti che cercano un equilibrio tra vita professionale e personale. Infine, le banche stanno investendo nella formazione dei dipendenti per garantire che abbiano le competenze necessarie per affrontare le sfide del futuro. Questo include la formazione in nuove tecnologie come l’intelligenza artificiale, la blockchain e il cloud computing.
Secondo Forrester, oltre due terzi dei responsabili delle decisioni sull’AI affermano che la loro organizzazione prevede di aumentare gli investimenti in GenAI. Tuttavia, affinché tali investimenti diano i loro frutti in istituzioni finanziarie altamente regolamentate e attente al rischio, le aziende devono andare oltre i progetti pilota isolati e integrare la capacità di utilizzare la GenAI in modo profondo e ampio all’interno dell’azienda. Ciò significa prepararsi adeguatamente in aree quali la governance dei dati, i modelli operativi target, le architetture tecnologiche e la pianificazione della forza lavoro del futuro. Ad esempio, le aziende potrebbero dover:

Esaminare attentamente come preparano e gestiscono i dati strutturati e non strutturati
Allineare le strategie di innovazione fin dall’inizio con le emergenti linee guida normative sull’AI, il che significa mettere in atto il giusto quadro di governance
* Costruire sandbox di innovazione con accesso gestito a dati sintetici e di produzione

Preparare le aziende a esplorare, testare e quindi scalare nuovi casi d’uso dovrebbe includere la considerazione dei casi d’uso dell’AI più validi che stanno iniziando a essere implementati in tutto il mondo. È importante considerare come questi potrebbero rimodellare la catena del valore e il modello operativo target dell’azienda nel breve e nel lungo termine. Soprattutto, forse, le aziende devono democratizzare l’innovazione dell’AI offrendo alla loro forza lavoro un accesso migliore e più ampio alle competenze, agli strumenti e alle tecniche dell’AI. Ciò dovrebbe includere la facile disponibilità di strumenti di AI nelle giuste interfacce, l’organizzazione di “promptathon” e altri eventi educativi ben organizzati e l’utilizzo di metriche che rivelino la reale adozione degli strumenti di AI. Nella corsa all’implementazione dell’AI entro il 2025, la giusta cultura aziendale potrebbe determinare i maggiori vincitori.
Le banche tradizionali stanno quindi adottando una serie di strategie per competere con le fintech nella “guerra dei talenti”. La loro capacità di attrarre e trattenere i talenti sarà determinante per il loro successo nel settore bancario del futuro.

Movimenti staff c-level e implicazioni strategiche

I movimenti di personale a livello C-Level, ovvero i dirigenti di alto livello, sono sempre più frequenti nel settore bancario e hanno un impatto significativo sulla reputazione e sulla capacità di innovare delle aziende coinvolte. L’arrivo di un nuovo leader può portare nuove idee, competenze e una diversa visione strategica, ma può anche generare incertezza e resistenza al cambiamento. Le aziende devono quindi gestire attentamente questi cambiamenti per garantire la continuità operativa e mantenere un clima positivo tra i dipendenti. Questi movimenti strategici spesso riflettono la volontà di accelerare la trasformazione digitale o di rafforzare la leadership in aree specifiche come la tecnologia o l’innovazione. Ad esempio, una banca tradizionale potrebbe assumere un dirigente proveniente da una fintech* per guidare la sua strategia di pagamenti digitali, mentre una *fintech potrebbe assumere un dirigente proveniente da una banca tradizionale per rafforzare la sua governance e la sua conformità normativa.

L’impatto dei movimenti staff c-level dipende da diversi fattori, tra cui la cultura aziendale, la capacità del nuovo leader di integrarsi nell’organizzazione e la sua visione strategica. Un nuovo leader che non riesce a integrarsi nella cultura aziendale o che propone una visione strategica che non è condivisa dai dipendenti potrebbe generare conflitti e demotivazione, con conseguenze negative sulla produttività e sulla capacità di innovare dell’azienda. D’altra parte, un nuovo leader che riesce a integrarsi nella cultura aziendale e che propone una visione strategica condivisa dai dipendenti può generare entusiasmo e motivazione, con conseguenze positive sulla produttività e sulla capacità di innovare dell’azienda. I movimenti staff c-level sono quindi un elemento cruciale nella “guerra dei talenti” e possono avere un impatto significativo sul successo delle aziende nel settore bancario del futuro.

La capacità di gestire i rischi e garantire la conformità normativa è un altro fattore critico per il successo nel settore bancario. Le banche devono quindi investire nella formazione dei dipendenti e nell’adozione di tecnologie all’avanguardia per garantire che siano in grado di identificare e mitigare i rischi in modo efficace. L’intelligenza artificiale, in particolare, può essere utilizzata per automatizzare i processi di conformità normativa e per identificare le transazioni sospette, riducendo il rischio di frodi e riciclaggio di denaro. La capacità di gestire i rischi e garantire la conformità normativa è quindi un elemento cruciale nella “guerra dei talenti” e può avere un impatto significativo sulla reputazione e sulla redditività delle aziende.

Prospettive future e riflessioni conclusive

Il futuro del settore bancario è incerto, ma è chiaro che la “guerra dei talenti” continuerà a essere un elemento cruciale per il successo delle aziende. Le banche e le fintech dovranno competere per attrarre e trattenere i professionisti più qualificati, capaci di guidare l’innovazione e affrontare le sfide del futuro. Le aziende che sapranno creare un ambiente di lavoro stimolante e gratificante, offrire opportunità di crescita professionale e adottare tecnologie all’avanguardia saranno in grado di attrarre i talenti più brillanti e motivati. La capacità di gestire i rischi e garantire la conformità normativa sarà un altro fattore critico per il successo delle aziende. Le aziende dovranno quindi investire nella formazione dei dipendenti e nell’adozione di tecnologie all’avanguardia per garantire che siano in grado di identificare e mitigare i rischi in modo efficace.

Le banche del futuro dovranno essere in grado di offrire servizi personalizzati e flessibili, capaci di adattarsi alle esigenze dei singoli clienti. L’intelligenza artificiale, in particolare, può essere utilizzata per analizzare i dati dei clienti e offrire loro servizi personalizzati in tempo reale. La capacità di offrire servizi personalizzati e flessibili sarà un elemento cruciale per il successo delle banche nel settore bancario del futuro.

Le banche e le fintech devono stare al passo con le ultime tendenze tecnologiche, come l’intelligenza artificiale e la blockchain. L’adozione di queste tecnologie può migliorare l’efficienza, ridurre i costi e offrire nuove opportunità di business. Tuttavia, l’adozione di queste tecnologie richiede competenze specialistiche, che sono sempre più richieste sul mercato del lavoro. Le aziende devono quindi investire nella formazione dei dipendenti e nella ricerca di nuovi talenti per garantire che siano in grado di sfruttare appieno le potenzialità di queste tecnologie.

In questo contesto in continua evoluzione, comprendere le nuove strategie bancarie, i pagamenti digitali e le dinamiche dei movimenti staff c-level tra banche è fondamentale. Per iniziare, è essenziale conoscere le basi dell’open banking, un sistema che permette a terze parti di accedere ai dati bancari dei clienti tramite API (Application Programming Interfaces), previa autorizzazione. Questo favorisce l’innovazione e la creazione di nuovi servizi finanziari. Un concetto più avanzato è quello del Banking-as-a-Service (BaaS), dove le banche offrono le loro infrastrutture e licenze ad altre aziende, permettendo loro di integrare servizi finanziari nei propri prodotti.
Questi fenomeni ci invitano a riflettere su come la tecnologia stia ridefinendo il settore finanziario e su come le banche, sia tradizionali che fintech, debbano adattarsi per rimanere competitive e attrarre i migliori talenti. La capacità di innovare e di offrire servizi sempre più personalizzati e accessibili sarà la chiave per il successo nel futuro del banking.