Digital banking: scopri la trasformazione bancaria italiana nel 2025

Trasformazione Digitale nel Settore Bancario Italiano: Un’Analisi Approfondita

Attualmente, il panorama bancario italiano sta attraversando un periodo di cambiamento significativo, spinto dall’innovazione tecnologica e dalle mutate necessità della clientela. Diverse analisi e studi di settore – tra cui le prospettive del Digital Banking Experience Report 2025 di Sopra Steria, le valutazioni di Backbase e le tendenze evidenziate da Kyndryl – confermano un’accelerazione inequivocabile verso la digitalizzazione: crescente importanza viene attribuita alla personalizzazione dell’offerta, unitamente alle cruciali problematiche legate alla sicurezza e all’affidabilità. In questo scenario, l’Italia si posiziona al terzo posto in Europa per quanto riguarda la soddisfazione espressa verso i servizi bancari digitali: infatti, una notevole quota pari al 72% degli utenti esprime un elevato livello di contentezza, mentre una significativa percentuale del 55% effettua operazioni tramite sistemi online con regolarità. Malgrado ciò, si riscontrano ancora delle evidenti carenze nel servizio offerto, ad esempio nell’assistenza proattiva riguardante la gestione del budget personale o nella capacità dei chatbot di fornire soluzioni efficaci a problemi specifici. L’utilizzo frequente della Generative AI rimane ancora limitato (12%), e una scarsa fiducia nei risultati prodotti continua ad affliggere gli utenti, con un riconoscimento modesto del 32%.

Personalizzazione e Customer Experience: Le Nuove Frontiere del Retail Banking

Nell’ambito del retail banking, la personalizzazione emerge come un fattore cruciale per promuovere la fedeltà della clientela. In questo contesto, gli istituti bancari italiani stanno intensificando il loro approccio cross-channel orientato al cliente (61%), con l’obiettivo primario di investire nello sviluppo di esperienze digitali più mirate e meno generiche, in modo che ogni cliente possa avvertire concretamente di essere riconosciuto e valorizzato.
Alessandro Fragapane, Country Manager presso Backbase Italia, evidenzia quanto sia vitale disporre di una piattaforma modulare che sappia rispondere efficacemente ai bisogni concreti degli utenti. Fondamentali sono altresì una segmentazione sofisticata, affiancata a una gestione intelligente dei dati, al fine di erogare offerte bancarie realmente individualizzate.

La metamorfosi digitale pone al suo fulcro la soddisfazione dell’utente. Grazie all’evoluzione nei processi relativi al digital onboarding, il tempo necessario ad aprire un conto corrente si è dimezzato: da 40, ora solo 20, minuti. L’impiego combinato di chatbot basati su intelligenza artificiale (AI), piani fedeltà tailor-made e infrastrutture omnicanale ha facilitato i rapporti tra clienti ed enti finanziari; tale interconnessione non fa altro che elevare tanto la soddisfazione quanto il tasso di retention.

AI, Cloud e Cybersecurity: Investimenti e Sfide

Le istituzioni finanziarie italiane considerano l’intelligenza artificiale e il cloud come fattori cruciali nei loro investimenti. Attualmente, ben il 71% delle banche ha intrapreso la migrazione verso soluzioni cloud; parallelamente, si assiste a un utilizzo sempre crescente dell’AI nelle operazioni legate all’automazione, alla conformità normativa e ai servizi al cliente. Nonostante ciò, continua a persistere un certo scetticismo tra gli utenti riguardo alla sicurezza e all’affidabilità della tecnologia AI.
Inoltre, la questione della cybersecurity occupa un posto centrale nelle strategie adottate dal 100% delle banche che operano sul territorio nazionale; questo assume particolare rilevanza in vista del prossimo avvento del regolamento DORA. Anche se solo il 42% della popolazione italiana afferma di sentirsi sicura nell’impiego dei servizi bancari tramite dispositivi mobili, rispetto agli standard internazionali nel campo della sicurezza informatica, è piuttosto elevata la reticenza da parte degli italiani nell’adottare strumenti quali VPN o gestori di password.
Con l’emergere dei modelli commerciali digitali, vi è una trasformazione attesa nel panorama bancario verso maggiore attenzione sia sulla sostenibilità digitale sia sull’accesso universale ai servizi digitali stessi. Per “sostenibilità digitale” s’intende non soltanto una gestione più ottimizzata delle risorse virtuali disponibili, ma anche innovazioni finalizzate a creare ambienti operativi migliori capaci di fronteggiare le nuove sfide emergenti nel settore. La digitalizzazione dell’accesso si propone di garantire che i servizi e le applicazioni del settore bancario siano fruibili da ciascun individuo, compresi coloro che presentano disabilità.

Navigare il Futuro: Resilienza, Innovazione e Fiducia nel Digital Banking

In un contesto in rapida evoluzione, le banche italiane devono navigare con attenzione tra innovazione e sicurezza. La trasformazione digitale richiede un cambio di passo nella relazione con i clienti, valorizzando la connessione umana e rafforzandola con la tecnologia. *A trionfare sarà chi saprà usare l’innovazione tecnologica per potenziare, e non sopprimere, il rapporto umano.

Il settore bancario italiano sta compiendo un’importante trasformazione verso un modello di business sempre più digitale e centrato sul cliente, con un’enfasi marcata sulla tecnologia cloud e sull’integrazione aperta. Il sistema bancario italiano sta concretizzando una metamorfosi significativa, orientandosi verso un approccio commerciale progressivamente più digitale e focalizzato sul cliente, ponendo un’accentuata rilevanza sull’architettura cloud e su un’infrastruttura interoperabile.

Essenziale risulta l’implementazione di un approccio digitale coeso e versatile per affrontare le criticità del settore, come l’agevolazione dei processi di benvenuto dei nuovi clienti e la diminuzione delle spese operative.*

Cari lettori, nel cuore della trasformazione bancaria, una nozione base da tenere a mente è l’importanza dell’autenticazione a due fattori (2FA). Una misura di sicurezza così semplice introduce un ulteriore strato protettivo per i vostri profili online; non basta inserire solamente la password: si necessita infatti anche di un codice unico che può essere ricevuto sul proprio cellulare o generato tramite applicazione dedicata. Una dimensione più complessa è rappresentata dall’Open Banking, il quale consente a entità esterne l’accesso ai dati finanziari dell’utente previo consenso dello stesso; ciò apre le porte a servizi economici maggiormente personalizzati e all’avanguardia. È fondamentale considerare come tali innovazioni, sebbene presentino vantaggi in termini di comodità, impongano al contempo una rinnovata consapevolezza e responsabilità nella gestione della sicurezza digitale personale.