Digital banking: l’Italia può colmare il divario europeo entro il 2029?

Nel contesto finanziario in rapida evoluzione, l’Italia si trova di fronte a una sfida fondamentale: ridurre la differenza digitale nel settore bancario. Malgrado la crescente familiarità degli italiani con le tecnologie digitali nella loro quotidianità, l’uso dei servizi bancari online resta significativamente inferiore alla media europea. Nel 2024, solamente il 55% degli italiani ha utilizzato i servizi bancari tramite internet, un valore che mette in luce un ritardo di circa 6-8 anni rispetto a nazioni come Francia e Spagna, e una differenza ancora maggiore rispetto a leader del settore come Danimarca e Finlandia.
Questo ritardo, tuttavia, non indica che l’Italia sia rimasta inattiva. Al contrario, si nota un’accelerazione notevole nell’adozione del mobile banking, con approssimativamente il 60% degli utenti che nel 2024 ha adoperato servizi bancari tramite applicazioni per smartphone. Si prevede che questa percentuale raggiungerà l’80% entro il 2029, a dimostrazione di una sempre maggiore confidenza e dimestichezza degli italiani con le soluzioni bancarie digitali.

La Rivoluzione delle Neobank e la Trasformazione delle Banche Tradizionali

Mentre l’internet banking incontra delle difficoltà a svilupparsi pienamente, le neobank, o banche esclusivamente digitali, stanno sperimentando una crescita rapidissima in Italia. Tra il 2019 e il 2023, i depositi diretti effettuati dai clienti presso le neobank sono aumentati del 50% ogni anno, una cifra notevole se paragonata al modesto 4% registrato dalle banche tradizionali nello stesso lasso di tempo. *Al termine del 2023, si contavano circa 20 neobank operative sul territorio italiano, contraddistinte da modelli operativi dinamici, interfacce utente intuitive, costi ridotti e progettazione focalizzata primariamente sull’utilizzo da dispositivi mobili.

Questo successo delle neobank sta incoraggiando anche le banche tradizionali a rinnovarsi. Si stima una diminuzione del 20% degli uffici fisici entro il 2029, con una contrazione da circa 390 operatori a fine 2023 a circa 16.000 sportelli. Le risorse finanziarie vengono sempre più indirizzate verso il settore digitale, attraverso lo sviluppo di piattaforme proprietarie o partnership con società fintech specializzate. All’incirca il 35% degli istituti bancari europei ha gi deciso di puntare sulla creazione di una banca digitale, e circa il 75% di questi ha intensificato le collaborazioni con aziende tecnologiche innovative.

Il Ruolo del Mobile Banking e dell’Intelligenza Artificiale

Il mobile banking si afferma come il principale motore della digitalizzazione del settore bancario in Italia. Nel 2024, circa il 60% degli utenti ha utilizzato servizi bancari tramite app, e si prevede che questa cifra raggiungerà l’80% entro il 2029. Questo aumento è trainato dalla crescente familiarità degli italiani con gli smartphone e dalla comodità di poter gestire le proprie finanze ovunque e in qualsiasi momento.

Anche l’intelligenza artificiale (IA) sta giocando un ruolo sempre più importante nel digital banking. Le banche stanno utilizzando l’IA per personalizzare l’esperienza del cliente, offrire servizi più efficienti e migliorare la sicurezza delle transazioni. In particolare, l’IA viene utilizzata nel segmento bancassicurativo e nella gestione degli investimenti per fornire consulenza personalizzata e automatizzare processi complessi.

Prospettive Future e Sfide da Affrontare

Secondo le previsioni, nel 2029 il digital banking italiano sarà più maturo, più mobile e più orientato al cliente. Si prevede che l’apertura di nuovi conti correnti avverrà quasi esclusivamente online, che le polizze assicurative saranno stipulate in forma digitale nel 70% dei casi e che l’ammontare dei prestiti erogati tramite applicazioni mobili raggiungerà i 44 miliardi di euro.* Tuttavia, per raggiungere questo obiettivo, è necessario superare alcune sfide importanti.

La sfida più grande è colmare il gap culturale e infrastrutturale che ancora frena l’adozione del digital banking in Italia. È necessario investire in educazione finanziaria per aumentare la consapevolezza dei vantaggi offerti dalle soluzioni digitali e migliorare l’infrastruttura tecnologica per garantire un accesso affidabile e sicuro ai servizi bancari online. Solo così l’Italia potrà raggiungere il livello di digitalizzazione dei paesi europei più avanzati e sfruttare appieno il potenziale del digital banking.

Colmare il Divario: Verso un Futuro Bancario Digitale e Inclusivo

Strategie Bancarie Innovative per un’Italia Connessa

L’evoluzione del settore bancario italiano verso il digitale è un processo inarrestabile, ma è fondamentale che questa trasformazione avvenga in modo inclusivo e sostenibile. Le banche, sia tradizionali che digitali, devono impegnarsi a colmare il divario digitale, offrendo servizi accessibili a tutti, indipendentemente dall’età, dalla posizione geografica o dal livello di alfabetizzazione digitale.

Nozione Base: L’omnicanalità è una strategia fondamentale per le banche moderne. Significa offrire ai clienti un’esperienza coerente e integrata su tutti i canali, sia fisici che digitali. Questo permette ai clienti di scegliere il canale più adatto alle proprie esigenze e di passare facilmente da un canale all’altro.
Nozione Avanzata: L’open banking rappresenta un’evoluzione ancora più radicale del settore bancario. Si tratta di un modello in cui le banche condividono i dati dei clienti (con il loro consenso) con terze parti, come fintech e altre banche. Questo permette di creare nuovi servizi e prodotti finanziari personalizzati e di migliorare l’esperienza del cliente.

Riflessione Personale: Immagina un futuro in cui tutti gli italiani, anche quelli che vivono in aree rurali o che hanno difficoltà con la tecnologia, possano accedere facilmente a servizi bancari digitali sicuri e convenienti. Un futuro in cui l’intelligenza artificiale aiuta a gestire le finanze personali in modo efficiente e personalizzato. Un futuro in cui le banche collaborano con le fintech per creare soluzioni innovative che rispondono alle esigenze di tutti. Questo futuro è possibile, ma richiede un impegno congiunto da parte di banche, istituzioni e cittadini.

In conclusione, il percorso verso la digitalizzazione del settore bancario in Italia è ancora in corso, ma i segnali sono incoraggianti. Con un impegno costante e una visione strategica, l’Italia può colmare il divario digitale e creare un sistema bancario più efficiente, inclusivo e orientato al futuro.