Allarme riciclaggio: le banche ombra cinesi minacciano l’Italia

Una fitta trama di transazioni finanziarie illecite, gestita da “banche ombra” cinesi, si estende nel tessuto economico italiano. Queste entità operano al di fuori dei canali ufficiali, offrendo servizi finanziari alla propria comunità e, talvolta, collaborando con la criminalità organizzata. Un’indagine della Guardia di Finanza a Verona, il 4 settembre 2025, ha svelato un giro di trasferimenti illegali di denaro verso la Cina, per un valore stimato di 16,5 milioni di euro in due anni e mezzo. Due cittadini cinesi sono stati accusati di attività finanziaria e bancaria abusiva, aggravata dalla transnazionalità del reato.

Le indagini hanno rivelato che i risparmi dei connazionali venivano raccolti in contanti o tramite bonifici, per poi essere inviati in Cina attraverso il “Fei Chen”, un sistema fiduciario di bonifici anonimi e non tracciabili. Per eludere i controlli, un adolescente veniva persino impiegato per il trasporto del denaro. Questa “banca clandestina” applicava una commissione dell’1,5% per i trasferimenti. Il “Fei Chen” si basa sulla fiducia reciproca all’interno della comunità cinese: un intermediario in Italia riceve il denaro e contatta un complice in Cina, che versa l’equivalente in yuan al beneficiario finale. In questo modo, il denaro non attraversa fisicamente i confini, ma avviene solo uno scambio di informazioni e una compensazione contabile. Queste attività illegali sono concentrate in città come Prato, Milano, Roma, Padova e Napoli, dove la comunità cinese è numerosa.

Metodologie e circuiti finanziari illeciti

Le banche clandestine cinesi non si limitano al sistema “Fei Chen“. Per aggirare i controlli e trasferire denaro senza lasciare tracce, utilizzano una varietà di metodi, tra cui:
Fatture false: Creazione di documenti fittizi per giustificare i movimenti di denaro.
App di pagamento: Utilizzo di applicazioni come WeChat e Alipay per transazioni di piccolo importo, difficili da tracciare.
“Money mules”: Impiego di persone, spesso ignare, per trasferire fisicamente denaro contante.

Queste metodologie permettono di movimentare ingenti somme di denaro, eludendo i controlli antiriciclaggio e alimentando l’economia sommersa. Le somme vengono depositate presso diversi “sportelli” che provvedono al riciclaggio secondo schemi ben precisi. L’intero processo, oltre a sottrarre risorse all’Erario, altera le regole del mercato e consente alla criminalità di prosperare. La Guardia di Finanza ha scoperto che, parallelamente a queste attività, si genera un enorme flusso di denaro contante che viene trasportato dall’estero all’Italia attraverso centinaia di viaggi, stimati in circa 556, per un valore complessivo di circa 110 milioni di euro. Questi fondi, derivanti da frodi fiscali perpetrate da aziende specializzate in materiali ferrosi, vengono poi reimmessi nel mercato italiano grazie a questa rete di “banche“. Gli inquirenti stimano che la commissione media per queste operazioni si aggiri intorno all’1,5% dei fondi spostati. Un’indagine condotta dalla Procura di Vicenza ha portato all’emissione di un provvedimento di custodia cautelare nei confronti di 13 persone, di cui 8 in carcere e 5 agli arresti domiciliari, oltre al sequestro preventivo di beni per un valore di circa 1,5 milioni di euro.

Il ruolo della criminalità organizzata

Un aspetto particolarmente allarmante è il coinvolgimento della criminalità organizzata in questo sistema. La mafia cinese, presente in Italia da decenni, ha sviluppato una notevole capacità di riciclaggio di denaro, offrendo i propri servizi a clan e cosche italiane. Le organizzazioni criminali cinesi riciclano denaro sporco proveniente da diverse attività illecite, come traffico di droga, sfruttamento della prostituzione, contraffazione e sfruttamento del lavoro. Le mafie italiane, a loro volta, utilizzano le banche clandestine cinesi per trasferire denaro all’estero e sfuggire ai controlli. Si crea così una pericolosa sinergia tra criminalità cinese e italiana, con gravi conseguenze per la sicurezza del paese. La Direzione Investigativa Antimafia (DIA) ha evidenziato come queste organizzazioni siano in grado di movimentare capitali con grande rapidità ed efficienza, sfruttando la scarsa trasparenza del sistema “Fei Chen” e la difficoltà di tracciare i flussi finanziari che transitano attraverso circuiti informali. La relazione al Parlamento sullo stato delle mafie in Italia ha sottolineato come la criminalità cinese sia sempre più integrata nel tessuto economico del paese, con una capacità di infiltrazione che desta crescente preoccupazione. Un’inchiesta dell’Antimafia ha rivelato che a Roma ci sono almeno tre cellule della mala orientale, attive nel riciclaggio di denaro, nel traffico di droga e nello sfruttamento della prostituzione. Queste cellule operano principalmente nella zona dell’Esquilino, la “China Town” romana, e si sono estese verso la periferia est della città. La Polizia di Stato ha portato a termine una vasta operazione contro i gruppi criminali di origine cinese presenti in 25 province italiane, che ha portato all’arresto di 13 individui accusati di reati legati all’immigrazione clandestina, allo sfruttamento della prostituzione e del lavoro, alla contraffazione, allo spaccio di stupefacenti e alla detenzione illegale di armi.

Le falle nel sistema di controllo e le contromisure

L’esistenza e la proliferazione delle banche clandestine cinesi evidenziano le carenze del sistema di controllo finanziario italiano. Tra i fattori che contribuiscono a questo problema, si segnalano:
Mancanza di personale specializzato: Le autorità di vigilanza spesso non dispongono di personale sufficientemente preparato per contrastare questo tipo di criminalità finanziaria.
Scarsa collaborazione: La collaborazione tra le diverse forze di polizia e le autorità di vigilanza non è sempre ottimale.
Normative complesse: Le normative antiriciclaggio sono spesso complesse e difficili da applicare. Difficoltà di tracciamento: È difficile tracciare i flussi finanziari che transitano attraverso circuiti informali come il “Fei Chen” e l'”hawala“.
Omogeneità culturale: La forte omogeneità culturale e la scarsa propensione a collaborare con le autorità da parte della comunità cinese rendono più difficile l’individuazione e la repressione di queste attività illegali.
Per contrastare efficacemente questo fenomeno, è necessario un approccio integrato, che coinvolga tutte le autorità competenti. È fondamentale rafforzare i controlli antiriciclaggio, aumentare le risorse a disposizione delle forze di polizia e delle autorità di vigilanza, migliorare la collaborazione internazionale e promuovere una maggiore integrazione della comunità cinese nel tessuto economico e sociale italiano. Le banche tradizionali sono consapevoli del rischio rappresentato dalle banche clandestine cinesi, ma spesso si trovano in difficoltà nel contrastare questo fenomeno, temendo di perdere clienti e quote di mercato se inaspriscono i controlli sui trasferimenti di denaro verso la Cina. Le autorità di vigilanza, come la Banca d’Italia e l’Unità di Informazione Finanziaria (UIF), svolgono un ruolo cruciale nel prevenire e reprimere queste attività, ma devono affrontare risorse limitate e una legislazione non sempre adeguata.

Prospettive future e riflessioni sul sistema finanziario

Il fenomeno delle banche clandestine cinesi solleva interrogativi profondi sul futuro del sistema finanziario e sulla necessità di adattarsi alle nuove sfide poste dalla globalizzazione e dalle tecnologie digitali. Se da un lato queste attività illegali rappresentano una minaccia per la stabilità economica e la sicurezza del paese, dall’altro evidenziano la persistenza di sacche di opacità e la difficoltà di controllare i flussi finanziari che sfuggono ai canali tradizionali. È necessario ripensare le strategie di contrasto alla criminalità finanziaria, investendo in tecnologie innovative, rafforzando la collaborazione internazionale e promuovendo una maggiore trasparenza del sistema finanziario.

Un’occhiata alle *nuove strategie bancarie e ai pagamenti digitali ci rivela un mondo in rapida evoluzione. La digitalizzazione dei servizi finanziari è sotto gli occhi di tutti. Conosci, per esempio, l’importanza dei bonifici istantanei? Sono un modo rapido e sicuro per trasferire denaro, ma richiedono anche maggiore attenzione ai controlli antiriciclaggio. Le banche devono investire in sistemi di monitoraggio avanzati per prevenire l’utilizzo improprio di questi strumenti.

Ma c’è di più. Le nuove strategie bancarie non si limitano ai pagamenti digitali. Le banche stanno cercando di personalizzare sempre di più i servizi offerti, analizzando i dati dei clienti per offrire prodotti su misura. Un esempio? Offrire prestiti a tassi agevolati a chi ha un buon profilo di rischio, oppure consigliare investimenti in base alle esigenze del singolo cliente.

Se poi guardiamo ai movimenti staff c-level tra banche*, notiamo come le figure chiave del settore stiano diventando sempre più specializzate in queste nuove tecnologie e strategie. Le banche si contendono i migliori esperti di digitalizzazione e analisi dei dati, consapevoli che il futuro del settore passa attraverso l’innovazione.

Guardando avanti, riflettiamo: come possiamo bilanciare l’innovazione e la sicurezza nel settore finanziario? Come possiamo sfruttare le nuove tecnologie per rendere i servizi più accessibili e efficienti, senza compromettere la lotta alla criminalità finanziaria? La risposta a queste domande richiederà un impegno costante da parte di tutti gli attori coinvolti: banche, autorità di vigilanza, istituzioni e cittadini. Solo così potremo costruire un sistema finanziario più sicuro, trasparente e inclusivo.