Data-driven: perché banche e assicurazioni devono cambiare subito?

Il panorama finanziario sta vivendo una metamorfosi radicale, guidata dalla capacità di estrarre valore dai dati. L’adozione di un approccio data-driven non è più un’opzione, bensì un imperativo strategico per banche, prestatori di servizi di pagamento (PSP) e assicurazioni. Questo cambiamento di paradigma non si limita a migliorare il processo decisionale, ma incide profondamente sull’efficienza operativa, sull’ottimizzazione dell’offerta e sulla costruzione di relazioni più solide e personalizzate con i clienti.

Un recente webinar, organizzato in collaborazione tra la Fondazione IDH, l’Associazione Prestatori Servizi di Pagamento, The Information Lab e Arena Digitale, ha messo in luce come le istituzioni finanziarie possano sfruttare i dati per ottenere un vantaggio competitivo. L’evento, tenutosi il 30 settembre 2025, ha visto la partecipazione di esperti del settore, tra cui Maurizio Pimpinella, Presidente dell’Associazione Prestatori Servizi di Pagamento e della Fondazione Italian Digital Hub, e Marzia Lazzaroni, Head of Marketing and Product Development di The Information Lab Italia.

Segmentazione, Monitoraggio e Analisi: Le Chiavi del Successo Data-Driven

L’analisi dei dati consente una segmentazione più precisa dei clienti, permettendo di calibrare prodotti e servizi in base alle loro esigenze specifiche. Il monitoraggio del comportamento dei clienti, come evidenziato nel use case di Amundi, migliora la relazione e la fidelizzazione. L’analisi delle performance dei distributori guida le scelte strategiche, mentre strumenti data-driven supportano attività cruciali come il monitoraggio MiFID, le riconciliazioni e la revenue assurance.
L’Associazione Italiana Prestatori Servizi di Pagamento (A. P. S. P.) svolge un ruolo fondamentale nel promuovere lo sviluppo e la conoscenza della moneta elettronica e delle procedure di incasso e pagamento. L’associazione organizza tavole rotonde, convegni e conferenze per favorire l’innovazione nel settore. Tra le ultime iniziative, spicca il webinar “Data Driven: il futuro di banche, PSP e assicurazioni è oggi”, che ha sottolineato l’urgenza per le istituzioni finanziarie di abbracciare la trasformazione digitale.

HYPE, la neobank italiana con oltre 1.9 milioni di utenti, ha integrato PayPal tra le opzioni di ricarica conto, dimostrando l’importanza di offrire soluzioni di pagamento innovative e accessibili. Un’indagine condotta da Engineering e Oracle ha rivelato che il 68% delle aziende italiane sta maturando nella propria evoluzione digitale, evidenziando le sfide e le priorità legate al cloud.

Innovazione Data-Driven: Oltre la Trasformazione Digitale

La data-driven innovation è essenziale per affrontare la sfida della trasformazione del business tradizionale. Banche e assicurazioni devono sfruttare le informazioni disponibili per creare processi più dinamici e mettere il cliente al centro del business. In un mercato in cui le banche non detengono più l’esclusiva sui servizi di finanziamento, e le assicurazioni devono accelerare il loro rapporto con i clienti, l’innovazione data-driven diventa un fattore competitivo cruciale.

Le fintech offrono prestiti istantanei basati su pochi dati essenziali, mettendo a rischio le attività tradizionali di finanziamento. Le grandi imprese e i fondi investono direttamente in tecnologie ESG (environmental, social & governance), spingendo le banche a gestire correttamente la classificazione ESG nei processi di finanziamento per evitare rischi reputazionali. Le assicurazioni devono evolvere i rapporti con i clienti nel segno della fiducia e della partnership di lungo termine, offrendo polizze personalizzate e sfruttando canali omnicanale come l’embedded insurance.

L’innovazione basata sui dati si concretizza attraverso l’unificazione dei compartimenti aziendali e un’ottimizzazione del controllo sulla gestione e la diffusione delle informazioni. È cruciale accrescere la capacità delle persone di comprendere e interpretare correttamente i dati. Le competenze del data scientist devono essere affiancate dalla conoscenza degli specifici contesti di business. La classificazione e la profilazione dei clienti, basate sui loro comportamenti e fabbisogni, migliorano l’efficacia delle campagne di vendita e supportano lo sviluppo del business ESG. Le capacità data-driven aiutano anche a gestire i costi e a supportare i progetti, implementando modelli di controllo alimentati con i dati operativi per anticipare segnali d’allarme e ridurre i rischi.

Verso un Futuro AI-Driven: La Rivoluzione dell’Intelligenza Artificiale nel Settore Finanziario

L’intelligenza artificiale (AI) sta riscrivendo il futuro del settore finanziario. Il Manifesto “AI e Data-Driven Innovation”, promosso dall’Osservatorio AIFIn sull’Innovazione Finanziaria 2024, offre una guida strategica per banche, assicurazioni e istituzioni finanziarie. L’AI non è solo un’innovazione tecnologica, ma una leva strategica per ridefinire processi operativi e modelli di business.

L’OCSE riconosce il potenziale trasformativo dell’AI, ma richiama l’attenzione sui rischi associati, come i bias algoritmici e la mancanza di trasparenza. Le organizzazioni devono dotarsi di solidi framework strategici e di governance per garantire un’adozione responsabile e sostenibile dell’AI. Il manifesto di AIFIn delinea un quadro strategico con quattro cardini essenziali: l’obiettivo strategico, i fattori che ne consentono la realizzazione, l’insieme dei casi d’uso e l’implementazione pratica. L’AI Maturity Model AIFIn misura il grado di maturità dell’adozione dell’AI, pianificando le tappe evolutive.
Il Verticale dell’Osservatorio “AI Financial Innovation” 2025 promuove la diffusione di una cultura dell’intelligenza artificiale nel settore bancario, assicurativo e finanziario. AIFIn ha avviato una campagna di sensibilizzazione sul tema, convinta che lo sviluppo di una cultura dell’AI debba partire dagli organi sociali e dal top management.

Conclusione: Navigare l’Oceano dei Dati con Consapevolezza e Strategia

Il settore finanziario si trova di fronte a un bivio cruciale: abbracciare la rivoluzione data-driven e dell’AI, oppure rischiare di rimanere indietro in un mercato sempre più competitivo e dinamico. La capacità di raccogliere, interpretare e utilizzare i dati in modo strategico è diventata un fattore determinante per il successo. Le istituzioni finanziarie che sapranno navigare l’oceano dei dati con consapevolezza e strategia, saranno in grado di offrire servizi più personalizzati, ottimizzare i processi operativi e costruire relazioni più solide con i clienti.

Una nozione base di nuove strategie bancarie è che la data analytics permette di comprendere meglio le esigenze dei clienti, offrendo prodotti e servizi su misura. Una nozione avanzata è l’utilizzo dell’AI per la previsione del rischio e la prevenzione delle frodi, migliorando la sicurezza e l’efficienza delle operazioni finanziarie.

Riflettiamo: in un mondo in cui i dati sono il nuovo petrolio, come possiamo assicurarci che il loro utilizzo sia etico, trasparente e orientato al benessere del cliente? La risposta a questa domanda determinerà il futuro del settore finanziario.