Fnality rivoluziona i pagamenti: blockchain e banche centrali cambiano il gioco

Fnality, una fintech con base a Londra, ha recentemente chiuso un round di finanziamento di Serie C, incassando la notevole cifra di 136 milioni di dollari. L’obiettivo principale di questa manovra finanziaria è potenziare i sistemi di pagamento all’ingrosso basati sulla tecnologia blockchain, con particolare attenzione alle valute tokenizzate supportate da liquidità custodita presso le banche centrali.

Un Consorzio di Investitori di Rilievo

L’operazione ha visto la partecipazione di importanti istituzioni finanziarie, tra cui WisdomTree, Bank of America, Citi, KBC Group, Temasek e Tradeweb. Non sono mancati anche investitori storici come Goldman Sachs, UBS e Barclays, a testimonianza della fiducia consolidata nel progetto Fnality. Nel 2023, la compagnia aveva già assicurato 95 milioni di dollari in finanziamenti, con Goldman Sachs e BNP Paribas in veste di principali promotori del round.

La piattaforma di regolamento di Fnality impiega la tecnologia blockchain, facilitando l’elaborazione di transazioni in sterline direttamente sulla catena, avvalendosi di fondi della banca centrale. Le nuove risorse finanziarie verranno destinate all’introduzione di sistemi analoghi per altre valute, al perfezionamento degli strumenti di gestione della liquidità e al supporto per la liquidazione di asset digitalizzati, come titoli e stablecoin.

Impatto sul Settore Finanziario

L’offerta di Fnality ha un impatto significativo sul settore finanziario, poiché permette la regolamentazione in tempo reale delle transazioni, la consegna simultanea contro pagamento per i titoli digitali e il regolamento incrociato per il cambio valuta. Ciò si traduce in una riduzione degli intermediari, una regolamentazione più rapida e un utilizzo più efficiente del capitale per le banche. Un esempio eloquente: un’operazione di pronti contro termine che abitualmente richiede un’intera giornata per essere completata potrebbe ora concludersi istantaneamente, liberando immediatamente liquidità per altre transazioni.
Michelle Neal, CEO di Fnality, ha sottolineato come questo finanziamento rappresenti un passo significativo verso “un futuro ibrido della finanza globale”, in cui le istituzioni tradizionali interagiscono senza soluzione di continuità con i mercati decentralizzati. Sostenitori del calibro di WisdomTree e Bank of America considerano l’investimento come parte integrante di una più ampia trasformazione mirata a modernizzare l’infrastruttura finanziaria per gli asset tokenizzati.

Goldman Sachs e l’Adozione della Blockchain

L’interesse di Goldman Sachs per il mondo crypto non è una novità. Insieme a BNP Paribas, GS ha promosso un nuovo ciclo di finanziamento per Fnality, segnando un avanzamento notevole nella diffusione e nell’adozione della blockchain all’interno del comparto finanziario. Secondo quanto divulgato, Fnality ha raccolto 77,7 milioni di sterline inglesi (pari a circa 95 milioni di dollari) in una seconda tornata di finanziamenti, portando il capitale complessivo raccolto dal 2019 a 158 milioni di dollari.

Fnality è in attesa del via libera da parte della Banca d’Inghilterra per il lancio del suo sistema di pagamento Sterling Fnality. La società si concentra sulla creazione di soluzioni di pagamento basate sulla tecnologia blockchain, con l’obiettivo di creare un sistema di pagamento interbancario globale che sia rapido, efficiente e sicuro.

Verso un Futuro Finanziario Digitalizzato

Con questa nuova iniezione di liquidità, Fnality si propone di creare una rete globale di gestione della liquidità 24 ore su 24 per favorire nuovi modelli di pagamento con valute digitali nei mercati finanziari all’ingrosso, nei mercati delle commodity, nel settore immobiliare, nei mercati dei titoli di stato e dei mercati monetari, e nei mercati emergenti.

L’evoluzione del rapporto tra Fnality e chi ha investito in essa certamente spingerà questo sviluppo, spianando il cammino verso un domani nel comparto finanziario contraddistinto da un’impronta sempre più digitale e da un progresso tecnologico in costante ascesa. La blockchain, infatti, si afferma sempre più come una soluzione affidabile e capace di risolvere problemi di efficienza, sicurezza e trasparenza nelle transazioni finanziarie.

Strategie Bancarie Innovative: Un Nuovo Paradigma Finanziario

L’evoluzione del settore bancario verso l’adozione di tecnologie blockchain e la tokenizzazione degli asset rappresenta una trasformazione epocale. Ma cosa significa tutto questo per il futuro della finanza?
Una nozione base da comprendere è che la blockchain offre un livello di trasparenza e sicurezza senza precedenti nelle transazioni finanziarie. Questo si traduce in una maggiore efficienza, riduzione dei costi e minori rischi di frode.

A un livello più avanzato, la tokenizzazione degli asset apre le porte a nuove opportunità di investimento e finanziamento. Ad esempio, la possibilità di frazionare asset illiquidi come immobili o opere d’arte in token digitali rende questi investimenti accessibili a un pubblico più ampio.
La riflessione che ne consegue è che stiamo assistendo a una vera e propria democratizzazione della finanza, in cui la tecnologia abbatte le barriere all’ingresso e crea un sistema più inclusivo e trasparente. Le banche che sapranno abbracciare queste nuove tecnologie e adattare i loro modelli di business saranno quelle che prospereranno nel futuro. Al contrario, quelle che si ostineranno a rimanere ancorate al passato rischiano di essere lasciate indietro.