Open banking: come sta cambiando il settore finanziario italiano

L’adozione dell’open banking in Italia sta guadagnando terreno, trasformando il panorama finanziario e aprendo nuove opportunità per consumatori e imprese. Questo sistema, basato sulla condivisione sicura dei dati finanziari tra banche e terze parti autorizzate, sta diventando un motore di innovazione e inclusione finanziaria.

Crescita e Fiducia nell’Open Banking

Nel primo semestre del 2025, si è registrato un aumento significativo del tasso di successo delle connessioni ai conti correnti tramite open banking, raggiungendo il *57,4%, con un incremento di 8 punti percentuali rispetto allo stesso periodo del 2024. Questo dato, emerso dall’ultimo Market Outlook di CRIF, evidenzia una crescente fiducia degli italiani verso questo sistema. L’analisi, condotta su un campione di 286.000 utenti e oltre 430.000 conti correnti, conferma che l’open banking sta diventando un elemento chiave nel settore finanziario italiano.
L’incremento è attribuibile a diversi fattori, tra cui i miglioramenti tecnici nei processi digitali e una maggiore consapevolezza dei clienti finali riguardo ai benefici della condivisione dei propri dati. I “new to credit”, ovvero coloro che non hanno mai avuto accesso a finanziamenti tradizionali, si dimostrano particolarmente propensi a utilizzare l’open banking, con un aumento del 27% nel tasso di successo della connessione di un conto corrente.

Generazioni a Confronto e Profili di Rischio

L’analisi della distribuzione per generazioni rivela un aumento del 3,2% degli utenti appartenenti alla “Generazione Z” (12-26 anni) che hanno connesso con successo un proprio conto corrente. Anche i “Baby Boomers” (over 58) mostrano un lieve aumento (+0,3 punti percentuali), mentre le fasce d’età intermedie registrano un calo. Questo suggerisce che l’open banking attrae principalmente giovani digitali e utenti più consapevoli.
In termini di stabilità economica, si nota un incremento della percentuale di clienti con un rischio finanziario contenuto, che è salita dal 38,7% al 40% nel primo semestre del 2025. Ciò implica che, grazie alla condivisione di dati in tempo reale, gli istituti bancari possono valutare con maggiore accuratezza l’affidabilità finanziaria dei clienti.

L’Ecosistema Open Banking: Fintech e Neobank

L’open banking ha favorito la nascita e lo sviluppo di fintech e neobank, che offrono servizi innovativi e personalizzati. A differenza delle banche tradizionali, queste entità si affidano quasi interamente ad applicazioni mobili e servizi digitali, sfruttando appieno il potenziale dell’open banking per offrire un’esperienza utente più agile e all’avanguardia.

Tra le principali funzionalità offerte da queste aziende, troviamo:

Aggregazione dei conti (AISP): una dashboard unica per collegare e gestire i conti di diverse banche.
Gestione dei pagamenti (PISP): l’utente può disporre bonifici e pagamenti direttamente tramite l’applicazione, anche da conti che non sono gestiti dall’app stessa.
Strumenti avanzati per la gestione del budget, il monitoraggio delle spese e l’impostazione di obiettivi di risparmio.
Servizi specifici per aziende, come la fatturazione elettronica integrata e la gestione delle spese di team.
Programmi di cashback e sconti su determinati acquisti.

Alcuni esempi di fintech e neobank che operano in questo settore sono Finom, Revolut, Hype, Vivid e Tot, ognuna con le proprie caratteristiche e offerte.

Sfide e Opportunità per il Futuro

Nonostante la crescita e i benefici evidenti, l’open banking in Italia deve ancora affrontare diverse sfide. È fondamentale adottare procedure digitali snelle per supportare i nuovi utenti e promuovere l’educazione finanziaria dei consumatori, aumentando la loro consapevolezza dei vantaggi derivanti dalla condivisione delle proprie informazioni.
Superare queste sfide rappresenta un’opportunità per gli operatori del settore di creare un ecosistema finanziario più sicuro, trasparente e competitivo, in grado di rispondere efficacemente alle esigenze di una clientela sempre più digitalizzata ed esigente. L’intelligenza artificiale può giocare un ruolo chiave in questo processo, offrendo soluzioni innovative per la gestione dei dati e la personalizzazione dei servizi.

Verso un Nuovo Paradigma Finanziario: Fiducia e Consapevolezza

L’open banking non è solo una rivoluzione tecnologica, ma un vero e proprio cambiamento culturale che trasforma la relazione tra cittadini e finanza. La fiducia degli utenti e la loro consapevolezza dei benefici derivanti dalla condivisione dei dati sono elementi cruciali per il successo di questo sistema.

L’adozione di nuove strategie bancarie, come l’open banking, richiede un approccio olistico che tenga conto delle esigenze dei clienti, delle opportunità offerte dalla tecnologia e delle implicazioni normative. *La capacità di integrare questi elementi in un modello di business sostenibile sarà determinante per il futuro del settore finanziario.
Una nozione base di nuove strategie bancarie è che l’open banking permette alle banche di offrire servizi più personalizzati e mirati, migliorando l’esperienza del cliente e aumentando la fidelizzazione.* Una nozione avanzata è che l’open banking può favorire la nascita di nuovi modelli di business, come la creazione di marketplace di servizi finanziari o l’integrazione di servizi finanziari in piattaforme non finanziarie.

Riflettiamo: come possiamo contribuire a diffondere la cultura dell’open banking e a promuovere un utilizzo consapevole e responsabile di questo sistema?