Scopri come la GenAI sta rivoluzionando il settore bancario

L’intelligenza artificiale generativa (GenAI) si sta affermando come un propulsore di cambiamento nel comparto bancario, promettendo di innovare le procedure operative, arricchire l’esperienza del cliente e perfezionare la gestione del rischio. Molteplici studi e analisi recenti mettono in luce come le banche stiano attivamente investigando le possibilità offerte dalla GenAI per acquisire un vantaggio competitivo in un contesto finanziario in rapida metamorfosi.

Cinque Passi Chiave per Accelerare lo Sviluppo della GenAI nel Settore Bancario

Secondo un’analisi di McKinsey, ci sono cinque passaggi fondamentali che le banche possono intraprendere per accelerare l’adozione e l’implementazione efficace della GenAI:

1. Allineare gli stakeholder: È essenziale che le istituzioni finanziarie comunichino in modo proattivo con tutti i portatori di interessi, sia interni che esterni, per allinearli sulle strategie e le attività relative alla GenAI. Questo include la sensibilizzazione dei dipendenti sull’importanza dell’adozione dell’AI generativa e il supporto di queste iniziative con investimenti dedicati e programmi di formazione.
2. Standardizzare i dati proprietari: La GenAI si basa su grandi quantità di dati omogenei e di alta qualità per produrre risultati validi. Pertanto, è fondamentale unificare e standardizzare i dati aziendali, consentendo ai team di lavoro di accedere a dati non strutturati in un formato unico e su una piattaforma tecnologica centralizzata.
3. Implementare sistemi AI modulari e flessibili: Un’architettura di soluzioni integrabile e modulare consente di progettare prodotti e servizi finanziari con componenti facilmente collegabili e intercambiabili. Questo approccio facilita la realizzazione di più casi d’uso in parallelo e la duplicazione dei risultati ottenuti in un settore di attività ad altre operazioni aziendali.
4. Iniziare con i casi d’uso più semplici: Per raggiungere rapidamente dei successi e incentivare l’accettazione della GenAI, le imprese dovrebbero dapprima concentrarsi su applicazioni meno complesse e a basso rischio, come la creazione di chatbot per uso interno.
5. Sviluppare l’intelligenza artificiale agentica: L’AI agentica può aiutare le aziende a passare da applicazioni statiche a una trasformazione dei processi lavorativi, coinvolgendo maggiormente il personale. Ad esempio, un agente AI può guidare gli utenti nel processo aziendale e perfezionare i risultati in base al loro input, come nel caso della sottoscrizione di un nuovo cliente per un prestito.

L’Impatto Trasformativo della GenAI nel Settore Bancario: Dati e Prospettive

Uno studio dell’IBM Institute for Business Value evidenzia come l’AI generativa sia destinata a diventare un elemento essenziale per il successo e la competitività delle banche nel mercato finanziario globale. Nel 2024, solamente l’8% degli istituti bancari aveva implementato sistematicamente soluzioni di AI generativa, mentre il 78% aveva adottato un approccio più cauto e tattico. Ciononostante, si prevede un notevole incremento di questi valori nel 2025, con un numero crescente di istituzioni che transiteranno dalla fase esplorativa a un’implementazione strategica. La ricerca sottolinea inoltre come l’adozione dell’AI porterà a una convergenza delle performance finanziarie tra le banche, creando una chiara distinzione tra le entità più innovative e quelle che incontreranno maggiori difficoltà nell’adattarsi al nuovo scenario tecnologico.

Questo cambiamento avrà un impatto significativo sull’efficienza operativa, l’esperienza del cliente e la gestione del rischio.

Strategie e Priorità delle Banche nell’Adozione della GenAI

Nonostante il crescente interesse per la GenAI, le banche e le organizzazioni finanziarie non hanno ancora una visione chiara delle strategie di utilizzo della tecnologia. Un’indagine condotta da NTT DATA mostra che solamente la metà degli istituti di credito considera la GenAI uno strumento utile per incrementare la produttività e l’efficacia, mentre il 49% crede che essa possa essere impiegata per diminuire le spese operative legate all’IT.
Le metodologie per ottenere tali benefici variano considerevolmente tra le diverse organizzazioni. All’incirca la metà delle imprese si concentra sulla collaborazione tra operatori umani e intelligenza artificiale (51%) o su un modello ibrido che integra i sistemi esistenti (47%), mentre poco più di un quarto (28%) degli istituti bancari mira all’automazione completa delle procedure, eliminando del tutto la necessità di interventi manuali.

Navigare il Futuro Bancario: Un Imperativo Strategico

In conclusione, l’adozione dell’intelligenza artificiale generativa rappresenta un imperativo strategico per le banche che desiderano rimanere competitive nel mercato finanziario globale. Le istituzioni che abbracciano l’innovazione e investono in modo oculato nella GenAI saranno in grado di migliorare l’efficienza operativa, personalizzare i servizi, ottimizzare la gestione del rischio e creare nuove opportunità di business. Tuttavia, è fondamentale affrontare l’implementazione della GenAI con una strategia chiara, una governance solida e un focus sul ritorno sull’investimento.

Riflessioni Finali: Navigare le Onde del Cambiamento con la GenAI

Amici lettori, abbiamo esplorato insieme come l’intelligenza artificiale generativa stia trasformando il settore bancario. Ma cosa significa tutto questo per noi, come individui e come società?

Una nozione base da tenere a mente è che la GenAI non è solo una questione di tecnologia, ma anche di persone. Le banche che sapranno integrare l’AI con le competenze umane, creando un ambiente di lavoro collaborativo e stimolante, saranno quelle che otterranno i maggiori benefici.

Una nozione avanzata è che la GenAI può democratizzare l’accesso ai servizi finanziari. Grazie alla personalizzazione dei servizi e alla consulenza finanziaria automatizzata, anche le persone con risorse limitate potranno beneficiare di una gestione finanziaria più efficiente e consapevole.

Vi invito a riflettere su come la GenAI potrebbe influenzare la vostra vita finanziaria e a informarvi sulle opportunità e i rischi associati a questa tecnologia. Il futuro del settore bancario è già qui, e sta a noi comprenderlo e plasmarlo per un futuro più prospero e inclusivo.