Digital Banking: siamo davvero pronti a questo cambiamento?

Secondo il quattordicesimo Rapporto annuale dell’Osservatorio Digital Banking di ABI Lab, il 2024 ha visto un solido radicamento dell’uso dei canali digitali per le operazioni bancarie. Questo cambiamento non è solo una questione di agilità, ma rappresenta una profonda trasformazione nel modo in cui i clienti si relazionano con gli istituti di credito.

L’indagine mette in luce che i clienti attivi su app sono cresciuti del 5,5% rispetto all’anno precedente, un dato che dimostra la crescente dimestichezza e la fiducia degli utenti verso le piattaforme mobili. Un dato ancor più rilevante è che l’80% delle banche presenta un numero di clienti attivi su app superiore a quelli che utilizzano il tradizionale portale web. Questo superamento segna un punto di svolta, evidenziando come il futuro del settore bancario sia sempre più legato a smartphone e tablet.
Il volume delle operazioni dispositive eseguite tramite mobile banking ha segnato un aumento del 16%, raggiungendo la cifra di 406 milioni nel 2024. Tra queste, emergono i bonifici istantanei, che hanno sperimentato una crescita repentina del 50,6%, con 57,7 milioni di transazioni. Questi numeri non sono semplici statistiche, ma traducono un mutamento culturale significativo, in cui rapidità ed efficienza sono diventate priorità assolute per i consumatori.

Investimenti Miliardari in Tecnologia e Cybersecurity

La transizione verso il digital banking presenta diverse sfide, soprattutto in termini di sicurezza. Le banche italiane ne sono pienamente consapevoli e hanno reagito investendo ingenti risorse in tecnologia e sicurezza informatica. Nel 2024, gli investimenti complessivi in tecnologia hanno toccato i 6,3 miliardi di euro, un importo che attesta l’impegno del settore a restare all’avanguardia.

La cybersecurity rappresenta una priorità imprescindibile, con oltre 2 miliardi di euro investiti tra il 2020 e il 2024. Questi investimenti sono essenziali per tutelare i dati dei clienti e le transazioni bancarie da minacce sempre più sofisticate. Come ha sottolineato Marco Elio Rottigni, direttore generale di ABI, l’innovazione e un approccio proattivo alla sicurezza sono fondamentali per garantire l’affidabilità e la resilienza del sistema finanziario.

Un’Offerta di Servizi Sempre Più Ricca e Personalizzata

Un considerevole 68% degli istituti di credito offre ai propri clienti l’utilizzo di molteplici applicazioni mobili, affiancando alle app tradizionali, che consentono l’accesso a tutti i servizi, soluzioni specifiche per operazioni mirate, al fine di rendere l’esperienza utente più semplice e ottimizzare l’efficienza operativa.

Le funzionalità connesse ai pagamenti sono sempre più comuni nelle applicazioni: l’addebito tramite modello F24 è disponibile presso il 91% degli istituti, il pagamento tramite scansione fotografica è offerto dal 77%, e strumenti per la gestione delle finanze personali sono integrati nel 50% delle app.
Anche l’offerta digitale nel settore del credito si sta rafforzando, con il 60% delle banche che mette a disposizione carte di credito digitali, il 59% la sottoscrizione di prestiti personali completamente online e il 23% il mutuo digitale.

L’assistenza alla clientela è un ulteriore aspetto fondamentale, con il 68% delle banche che offre l’attivazione di una chiamata per richiesta di supporto, il 53% la chat con un operatore nell’app e il 45% che utilizza chatbot basati sull’intelligenza artificiale. Questi servizi mirano a fornire un supporto rapido ed efficiente, aumentando la soddisfazione del cliente.

Un’altra tendenza importante è la personalizzazione dell’offerta, con il 50% degli istituti che prevede di proporre entro il 2025 soluzioni dedicate ai minori di 18 anni e il 41% ai giovani tra i 18 e i 35 anni. Si nota inoltre una crescente attenzione verso ulteriori categorie di clientela: entro il 2025, il 37% delle banche prevede di lanciare offerte destinate ai liberi professionisti, mentre il 32% si concentrerà su proposte per chi dimostra interesse verso tematiche ambientali e sociali.

Il Futuro del Banking: Tra Innovazione e Responsabilità

La trasformazione digitale del settore bancario è un processo inarrestabile, che offre enormi opportunità ma richiede al contempo un approccio responsabile. Gli istituti bancari devono continuare a investire in tecnologia e cybersecurity, ma anche ad assicurare che i servizi digitali siano accessibili a tutti, indipendentemente dall’età o dalle abilità digitali.

L’innovazione deve essere guidata dalla volontà di migliorare la vita dei clienti, semplificando le operazioni bancarie e proponendo soluzioni su misura. Parallelamente, è essenziale tutelare i dati dei clienti e garantire la sicurezza delle transazioni, per preservare la fiducia nel sistema finanziario. Il futuro del banking è nelle mani di chi saprà unire innovazione e responsabilità, creando un ecosistema digitale sicuro, efficiente e inclusivo.

Verso un Ecosistema Bancario Digitale Consapevole

Il percorso di digitalizzazione intrapreso dal settore bancario evidenzia un chiaro adeguamento ai cambiamenti in atto. Comprendere le dinamiche del mobile banking e dei pagamenti digitali è fondamentale per navigare con successo nel panorama finanziario odierno.

Una nozione base da tenere a mente è che la sicurezza informatica è un elemento imprescindibile. Proteggere i propri dati personali e finanziari online è una responsabilità condivisa tra banche e utenti.
A livello avanzato, è importante considerare l’impatto delle nuove tecnologie, come l’intelligenza artificiale, sull’evoluzione dei servizi bancari. L’AI può migliorare l’efficienza, personalizzare l’offerta e prevenire frodi, ma è essenziale che il suo utilizzo sia trasparente e responsabile. Riflettiamo: come possiamo, come utenti, contribuire a un ecosistema bancario digitale più sicuro e consapevole? Quali sono le competenze digitali che dobbiamo sviluppare per sfruttare appieno le opportunità offerte dal mobile banking? —– Affermazioni del direttore generale di ABI, Marco Elio Rottigni, evidenziano come lo sviluppo e un atteggiamento attento verso la protezione dei dati siano aspetti basilari per assicurare la stabilità e la solidità del sistema finanziario.