Rivoluzione pagamenti: la ‘request to pay’ cambia l’Italia!

Nel dinamico panorama dei pagamenti digitali, una partnership strategica tra CBI, EBA Clearing e Nexi sta per rivoluzionare il modo in cui i cittadini italiani interagiscono con la Pubblica Amministrazione (PA). L’introduzione della “Request to Pay” (R2P) promette di semplificare e digitalizzare l’intero processo di avviso e pagamento, offrendo un’alternativa moderna ed efficiente ai tradizionali metodi cartacei.

La “Request to Pay” consente alla PA di inviare digitalmente una richiesta di pagamento direttamente al debitore, che potrà ricevere l’avviso sul proprio home banking o app mobile. Questo approccio elimina la necessità di moduli cartacei e riduce il rischio di errori di compilazione, semplificando notevolmente l’esperienza dell’utente. Il servizio è stato testato nel corso del 2025 e rappresenta un passo avanti significativo verso un sistema di pagamenti più moderno e sicuro.

Liliana Fratini Passi, Direttore Generale di CBI, ha sottolineato come questa iniziativa rappresenti un nuovo traguardo nell’evoluzione dei pagamenti digitali definendo la R2P una “nuova autostrada digitale di servizio che poggia su regole e infrastrutture paneuropee”. Hays Littlejohn, CEO di EBA Clearing, ha evidenziato come la struttura della R2P consentirà ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) italiani di espandere le proprie offerte sia a livello nazionale che all’interno dell’area SEPA. Renato Martini, Direttore Digital Banking Solutions del Gruppo Nexi, ha ribadito l’impegno di Nexi nello sviluppo di soluzioni avanzate per i pagamenti digitali.

CBILL e PagoPA: Un Ecosistema in Crescita per i Pagamenti Digitali

CBI ha compreso l’importanza dei pagamenti digitali già nel 2014, con l’ideazione del Servizio CBILL. Questo servizio consente agli utenti dei PSP aderenti di consultare e pagare digitalmente gli avvisi emessi dai Fatturatori privati e dagli enti creditori aderenti alla piattaforma pagoPA. Grazie a CBILL, è possibile pagare bollette di luce, acqua, gas, tasse, tributi, cartelle esattoriali e bollo auto tramite home banking, ATM, sportello e APP Mobile.

Il servizio CBILL si conferma uno strumento avanzato che consente agli utenti dei PSP aderenti di consultare e pagare in modo digitale gli avvisi emessi da Fatturatori Privati ed Enti Creditori. Inoltre, grazie al collegamento con la piattaforma pagoPA, i fruitori possono saldare i debiti con la pubblica amministrazione impiegando un’ampia varietà di canali disponibili.

La piattaforma Cbi Globe, un ecosistema internazionale di open banking e open finance, facilita la connessione tra i Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) in tutta Europa attraverso le API, favorendo lo sviluppo di servizi Fintech all’avanguardia. Nel 2022, sono state effettuate circa 500 milioni di richieste, con un incremento del 150% rispetto al 2021, da oltre 500 PSP che operano a vario titolo sulla piattaforma in tutta Europa.

Sicurezza e Innovazione: Le Risposte di CBI alle Sfide dei Pagamenti Digitali

La sicurezza dei pagamenti digitali è una priorità assoluta. La nuova normativa europea Instant Payment Regulation, entrata in vigore il 9 ottobre, ha introdotto la “Verification of Payee” (VoP), un controllo obbligatorio e preventivo dell’identità del destinatario nei bonifici, mirato a contrastare le frodi digitali. Secondo i dati della Banca d’Italia, il rischio di frode associato ai bonifici istantanei è quasi quaranta volte superiore rispetto a quello dei bonifici tradizionali.

Per fronteggiare queste criticità, CBI ha ideato Cbi Name Check, un servizio che consente la verifica del beneficiario, aderente allo schema definito dall’European Payments Council. Cbi Name Check permette di accertare in tempo reale la congruenza tra l’IBAN e il nominativo del beneficiario prima che il processo di pagamento venga avviato. Grazie a una collaborazione attiva con oltre 250 Payment Service Provider (fornitori di servizi di pagamento), Cbi Name Check oggi consente di raggiungere circa l’85% degli Iban dei correntisti italiani e il 16% di quelli europei.

CBI sta inoltre lavorando al lancio di una nuova architettura, denominata Cbi Hub Cloud, la quale permetterà la migrazione delle attuali infrastrutture CBI, che gestiscono tutte le transazioni multi-banca di pagamento e incasso tra le imprese italiane e verso la PA, su una tecnologia cloud privata e dedicata.

Verso un Futuro di Pagamenti Intelligenti e Interoperabili

CBI sta evolvendo da un’impresa prevalentemente focalizzata sulle transazioni finanziarie a un’entità molto più ampia, capace di offrire strumenti analitici e di gestione dei flussi informativi avanzati a supporto della comunità finanziaria. L’orizzonte dei prossimi anni vede CBI impegnata in nuovi fronti strategici, tra cui la data monetization e l’intelligenza artificiale agentica.

Liliana Fratini Passi ha sottolineato come “nel futuro dei pagamenti, le tecnologie di automazione intelligente e l’interoperabilità con l’euro digitale saranno elementi chiave per garantire sicurezza, efficienza e valore aggiunto per imprese e cittadini”.

Oltre la Transazione: Il Valore Strategico dei Pagamenti Digitali

L’innovazione nel settore dei pagamenti digitali non si limita alla mera transazione finanziaria, ma rappresenta un’opportunità strategica per migliorare l’efficienza, la sicurezza e la trasparenza dei processi. L’adozione di tecnologie come la “Request to Pay” e la “Verification of Payee” non solo semplifica la vita dei cittadini e delle imprese, ma contribuisce anche a ridurre il rischio di frodi e a promuovere una maggiore fiducia nel sistema finanziario.

Una nozione base di nuove strategie bancarie applicabile a questo contesto è la centralità del cliente: le banche che mettono al centro le esigenze dei propri clienti, offrendo servizi digitali intuitivi e personalizzati, sono destinate ad avere successo. Una nozione avanzata è la capacità di sfruttare i dati per offrire servizi a valore aggiunto: le banche che sanno analizzare i dati dei propri clienti per offrire consulenza finanziaria personalizzata e prodotti su misura possono creare un vantaggio competitivo significativo.

Riflettiamo: in un mondo sempre più digitale, la capacità di gestire i pagamenti in modo efficiente e sicuro è diventata una competenza fondamentale per tutti. Le innovazioni introdotte da CBI, EBA Clearing e Nexi rappresentano un passo avanti importante verso un futuro in cui i pagamenti saranno sempre più integrati nella nostra vita quotidiana.