Pagamenti digitali: siamo davvero al sicuro online?

L’aumento esponenziale dei pagamenti digitali in Italia, spinto dalla pandemia e dalla crescente digitalizzazione dei servizi finanziari, ha portato con sé un’ombra preoccupante: un’impennata delle frodi online e delle truffe informatiche. Negli ultimi tre anni, i “ladri digitali” hanno sottratto agli italiani ben 559,4 milioni di euro, con un aumento del 30% solo nell’ultimo anno. Questo dato allarmante, emerso da un’indagine del sindacato bancari Fabi, evidenzia la necessità di un’azione coordinata tra istituzioni, banche e autorità per arginare un fenomeno che minaccia la sicurezza finanziaria dei cittadini.

L’escalation delle frodi digitali

Le truffe online rappresentano la fetta più consistente di questo “mercato” illecito, passando da 114,4 milioni di euro nel 2022 a 181 milioni nel 2024, con un incremento del 58%. Le frodi informatiche, sebbene meno rilevanti in termini di valore assoluto, hanno comunque registrato una crescita significativa, passando da 38,5 milioni nel 2022 a 48,1 milioni nel 2024, con un aumento del 25%. Questo aumento delle attività fraudolente è strettamente correlato all’incremento dell’uso di strumenti di pagamento digitali da parte degli italiani, un’abitudine che si è rafforzata a partire dalla pandemia di Covid-19.

La risposta del settore bancario e delle istituzioni

Di fronte a questa emergenza, il settore bancario e le istituzioni stanno intensificando gli sforzi per proteggere i consumatori e prevenire le frodi. L’organizzazione Fabi ha reso pubblica la guida “Attenti al lupo online”, un manuale esaustivo concepito per la prevenzione di raggiri e truffe via web, destinato a cittadini e risparmiatori.

Questa pubblicazione, parte integrante della campagna di alfabetizzazione finanziaria “Fabi Financial Lab” promossa per la Global Money Week dell’Ocse, elargisce suggerimenti pratici e delucidazioni minuziose su come identificare ed evitare le principali insidie telematiche, le quali affinano costantemente le loro tattiche grazie all’impiego dell’intelligenza artificiale e di inedite strategie di manipolazione psicologica.
Il manuale passa in rassegna i diversi metodi di pagamento più esposti al rischio di frode, quali carte di pagamento, trasferimenti bancari e wallet digitali, fornendo al contempo una serie di norme fondamentali per la salvaguardia dei propri averi e dei dati personali.

Un’attenzione specifica è dedicata alle nuove minacce in espansione, fra cui video e audio creati con tecniche deepfake, truffe veicolate tramite WhatsApp, investimenti fittizi e attacchi sferrati attraverso le piattaforme social.

L’evoluzione dei pagamenti digitali e la necessità di sicurezza

In parallelo alla crescente incidenza delle frodi nel settore finanziario italiano, si osserva un incremento straordinario nell’impiego degli strumenti monetari digitali tra gli utenti nazionali. Nel periodo compreso tra il 2020 e il 2024 l’ammontare totale dei bonifici ha mostrato un incremento pari al 55,2%, passando dai precedenti 11.300 miliardi di euro a ben 17.600 miliardi; allo stesso tempo anche le operazioni registrate hanno visto un aumento significativo pari al 49,1%: si passa così da una somma equivalente a 2,36 milioni a una cifra vicina ai 3,52 milioni. Moltissime transazioni mediante bancomat o carte di debito hanno quasi raddoppiato in questo medesimo arco temporale: nei dati non solo aumenta l’ammontare globale delle transazioni ma anche si osserva uno slancio notevole nelle quantità pratiche registrando un +85% sul totale delle transazioni. Perciò ciò che sta emergendo in modo evidente, grazie anche agli effetti della pandemia mondiale, pone sempre più in rilievo l’urgenza indifferibile di investire nella sicurezza senza dubbio con nuove tecnologie per tutelare consumatori e società.

Strategie innovative per un futuro più sicuro

In risposta alla crescente minaccia dei crimini informatici, si sta puntando fortemente sull’avanzamento tecnologico come strumento chiave. I modernissimi sportelli automatici (ATM) stanno adottando la tecnologia NFC (Near Field Communication), consentendo operazioni svolte in modo più rapido, sicuro e senza contatto diretto. Questi ATM dotati di tecnologia NFC non solo configurano il paradigma futuro per le procedure di prelievo ma elevano anche le transazioni bancarie stesse: un passo avanti verso un’esperienza utente semplificata ed ottimizzata, mitigando allo stesso tempo i potenziali rischi legati all’utilizzo delle tradizionali carte fisiche. Questa trasformazione è parte integrante della complessiva strategia volta alla digitalizzazione nel settore bancario, focalizzata sul potenziamento della sicurezza informatica, dell’efficacia operativa nonché sulla valorizzazione dell’esperienza degli utenti finali.

Un Appello alla Consapevolezza e alla Vigilanza

Alla luce della crescente incidenza delle frodi online e delle truffe informatiche, ci troviamo dinanzi a una problematica articolata che necessita dell’azione concertata di istituzioni pubbliche, realtà bancarie e utenti finali. È imperativo per gli enti finanziari intensificare gli interventi relativi alla protezione, dedicando risorse significative allo sviluppo di sistemi difensivi altamente efficaci contro tali insidie digitali. Parimenti fondamentale è il compito educativo rivolto ai consumatori: questi ultimi devono avere accesso a informazioni chiare per poter identificare ed affrontare adeguatamente tali rischi. Soltanto mediante un’educazione avanzata al rischio associato alla tecnologia digitale potremo contenere quest’ondata fraudolenta, salvaguardando così il patrimonio degli individui.
Caro pubblico lettore, immerso in questo contesto dinamico in continua metamorfosi, diventa essenziale esaminare la connessione tra le innovative politiche bancarie moderne e il panorama dei pagamenti elettronici, nonché alle nomine manageriali nei settori direzionali degli istituti creditori. Un principio fondamentale da ricordare riguardo a questa situazione attuale è la centralità della sicurezza informatica, divenuta oramai necessaria per garantire l’integrità operativa all’interno del settore finanziario contemporaneo. Il testo fornito non contiene errori grammaticali e non necessita di correzioni.