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Rivoluzione bancaria: come il modello ‘Prompt Banking’ trasformerà il futuro del settore

Alla decima Accenture Banking Conference, il nuovo modello 'Prompt Banking' promette di rivoluzionare l'efficienza operativa e l'esperienza del cliente grazie all'intelligenza artificiale
  • L'adozione dell'AI influenzerà il 73% delle attività bancarie, migliorando la competitività.
  • Il modello 'Prompt Banking' può incrementare la produttività complessiva tra il 20% e il 30%, con impatti positivi sul Cost to Income di 3 punti percentuali e sul ROE di 2 punti percentuali.
  • Le simulazioni indicano una crescita dei ricavi del 4,5% nei prossimi tre anni grazie all'iper-personalizzazione e alla riduzione del 3% dei costi operativi.

La decima edizione dell’Accenture Banking Conference, trasmessa in diretta televisiva da Sky, ha rappresentato un momento cruciale per il settore bancario. Durante l’evento, è stato presentato il modello “Prompt Banking”, una nuova concezione di banca che integra l’intelligenza artificiale su larga scala. Questo appuntamento annuale ha visto la partecipazione di CEO e top manager delle principali istituzioni finanziarie, esperti del mondo bancario e tecnologico, che si sono confrontati sul futuro del settore insieme a Mauro Macchi, Presidente e Amministratore Delegato di Accenture Italia, e Massimiliano Colangelo, Responsabile Financial Services di Accenture Italia.

Il Ruolo dell’Intelligenza Artificiale nel Settore Bancario

Il sistema bancario italiano sta affrontando sfide significative a causa dei cambiamenti economici globali e dell’aumento dell’inflazione. Nel prossimo futuro, le banche dovranno trovare nuove fonti di ricavo e ridurre i costi strutturali per affrontare il calo dei margini di interesse e l’aumento dei rischi creditizi. L’adozione rapida e diffusa dell’intelligenza artificiale, che influenzerà il 73% delle attività bancarie, rappresenta una soluzione cruciale per mantenere la competitività.

Secondo Mauro Macchi, “Il settore bancario è il motore della crescita economica in Italia e in Europa, e la trasformazione digitale è cruciale. L’Intelligenza Artificiale Generativa può aumentare la produttività in vari settori. Nonostante i progressi, il potenziale è ancora inespresso: gli investimenti nella trasformazione digitale hanno catturato solo il 30% del valore potenziale. Accelerare l’adozione dell’AI potrebbe sbloccare il restante 70%, a condizione che le decisioni della leadership siano rapide e incisive”.

Il Modello “Prompt Banking”

Il modello “Prompt Banking” presentato da Accenture punta a migliorare l’efficienza operativa, ridurre i costi e iper-personalizzare l’esperienza del cliente. Questo modello rappresenta un cambiamento su tutte le dimensioni della banca, dall’evoluzione dei canali tradizionali alla completa re-ingegnerizzazione dei processi interni. I processi del “Prompt Banking” saranno gestiti da agenti basati sull’IA generativa, che interagiranno per offrire nuovi modelli di servizio e assistenza, oltre alla generazione di lead.

Massimiliano Colangelo ha dichiarato: “L’AI può incrementare la produttività complessiva tra il 20% e il 30%, generando impatti positivi sul Cost to Income di 3 punti percentuali e sul ROE di 2 punti percentuali. Le simulazioni di Accenture sul mercato bancario italiano indicano che i benefici attesi includono una crescita del 4,5% dei ricavi nei prossimi tre anni grazie all’iper-personalizzazione e alla definizione di un’esperienza cliente di livello superiore, oltre a una riduzione del 3% dei costi operativi attraverso l’automazione delle attività a basso valore aggiunto e un’efficienza migliorata dei processi creditizi”.

Le Sfide e le Opportunità del Futuro

Il settore bancario sta attraversando una trasformazione epocale. L’inflazione ha raggiunto livelli record nel biennio 2021-2023, portando le banche centrali ad aumentare i tassi di interesse e favorendo la crescita della redditività del sistema. Tuttavia, nel biennio 2024-2025 è attesa una normalizzazione del settore, causata dal calo dei margini di interesse e dal rialzo dei costi operativi, riconducibili all’incidenza dell’inflazione.

L’esigenza di realizzare importanti investimenti trasformativi e l’esaurimento delle leve tradizionali di efficienza porteranno le banche a rivedere le strategie per rimanere competitive. L’integrazione dell’AI su larga scala rappresenta una risposta importante alle nuove sfide di mercato. “Prompt Banking” può trasformare i processi interni e l’interazione con la clientela, migliorando la capacità di coglierne i bisogni, la produttività e la gestione dei rischi.

Bullet Executive Summary

In conclusione, la decima edizione dell’Accenture Banking Conference ha evidenziato come l’intelligenza artificiale possa rivoluzionare il settore bancario. Il modello “Prompt Banking” presentato da Accenture rappresenta un passo significativo verso un’evoluzione del settore, puntando a migliorare l’efficienza operativa, ridurre i costi e iper-personalizzare l’esperienza del cliente.

Nozione base: Le nuove strategie bancarie basate sull’intelligenza artificiale, come il “Prompt Banking”, mirano a migliorare l’efficienza operativa e a ridurre i costi, offrendo al contempo un’esperienza cliente altamente personalizzata.

Nozione avanzata: L’adozione dell’intelligenza artificiale generativa può incrementare la produttività complessiva tra il 20% e il 30%, generando impatti positivi sul Cost to Income di 3 punti percentuali e sul ROE di 2 punti percentuali, rendendo le banche più competitive in un mercato in continua evoluzione.

La riflessione personale che emerge è chiara: in un mondo sempre più digitalizzato, l’adozione di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale non è solo un’opzione, ma una necessità per rimanere competitivi e rispondere efficacemente alle sfide del mercato.


Articolo e immagini generati dall’AI, senza interventi da parte dell’essere umano. Le immagini, create dall’AI, potrebbero avere poca o scarsa attinenza con il suo contenuto.(scopri di più)

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